รัฐบาลนี้แอ่นเงินกู้สามารถเป็นเครื่องมือทางการเงินมีประโยชน์สำหรับผู้สูงอายุแต่คุณต้องตัดสินใจหากมีเหมาะสำหรับคุณ. ข้อมูลต่อไปนี้ในการจำนองกลับถูกออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณเข้าใจสิ่งที่อยู่ในโปรแกรมให้ผู้ที่มีสิทธิ์เท่าใดคุณสามารถคาดหวังที่จะได้รับวิธีการที่คุณจะได้รับเงินและสำคัญถ้าเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณ.
โปรแกรมรัฐบาลแรกให้บริการในปี 1989 เมื่อแรกหุ้น Conversion จำนองที่รู้จักกันมากกว่าปกติเป็นจำนอง reverse HECM เป็นที่ออกโดยสหรัฐอเมริกากรมเคหะและพัฒนาเมือง (ฮูด) และรัฐบาลเป็นประกันโดย Federal Housing Administration (FHA) .
การสนับสนุนและประกันโดยรัฐบาลเป็นขั้นตอนสำคัญ. ก็หมายความว่าผู้สูงอายุได้พักผ่อนอย่างปลอดภัยในความรู้ที่พวกเขาก็ไม่สูญเสียบ้านหรือเงินจาก lenders - พวกเขาเสมอจะได้รับสิ่งที่พวกเขา owed ไม่ว่าสิ่ง.
ไม่ว่าสิ่งที่โปรแกรมที่ท่านเลือกต่อไปนี้ใช้กับทุก. คุณต้องเป็น 62 ปีหรือมากกว่าเพื่อใช้. คุณต้องได้จำนองไม่ซ้ายซ้าย (หรืออย่างน้อย) ในบ้านของคุณ. ไม่มีผู้ใดต้องการรายได้หรือสุขภาพแม้ว่าแต่ละคนต้องตรวจสอบเครดิต (เพิ่มเติมเกี่ยวกับที่ภายหลัง).
สินเชื่อบ้านแบบรวมตราสารทุนให้ก้อนเนื้อเงินตามตราสารทุนในบ้านของคุณ. ทุกคนสามารถสมัครและในแต่ละเดือนผู้กู้จะต้องให้ repayments ต่อทุนและดอกเบี้ยที่ owed. คุณเสี่ยง loosing บ้าน repayments ควรพลาดของ. เป็นคุณจะจ่ายคืนเงินกู้ส่วนได้เสียในการเพิ่มขึ้นที่บ้านของคุณ.
แตกต่างจากเงินกู้ส่วนได้เสียบ้านดั้งเดิมจำนอง reverse รับประกันคุณจำนวนหนึ่ง. คุณไม่ชำระหนี้งวด. ยิ่งคุณได้รับเงินกู้ที่น้อยกว่าตราสารทุนอยู่ในบ้านของคุณ. กู้ไม่ชำระคืนจนกว่าคุณจะไม่อยู่ในบ้านของคุณ. คุณเก็บโฉนดของบ้านของผู้ให้กู้ไม่เคย.
ตามที่ระบุเงินกู้จะจ่ายเฉพาะเมื่อคุณอีกต่อไปอยู่ในบ้านของคุณ. นี้ได้เนื่องจากบ้านของคุณไม่อยู่หลักของคุณคุณขายบ้านของคุณหรือคุณตาย.
คุณจะรับประกันได้รับสิ่งที่อยู่เนื่องจากคุณ. ควรมีส่วนได้เสียในบ้านของท่านไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมการชำระเงินเพื่อคุณประกันภัยในการรับประกันเงินกู้ที่ผู้ให้กู้จะชำระเงินและในทำนองเดียวกัน, กู้.
ขณะนี้มี 3 โปรแกรมให้เลือก; HECM, Home ผู้รักษาและเป็นเจ้าของ. ทั้ง 3 มีคุณสมบัติพื้นฐานและคุณสมบัติเดียวกันแต่มีความแตกต่างที่สำคัญระหว่างพวกเขา. ขอตรวจสอบจุดหลักของแต่ละ.
ตรวจสอบเครดิตถูกขนส่งออกก่อนที่จะกู้ได้รับ. แต่จะไม่เป็นอย่างเข้มงวดเช่นเมื่อใช้สำหรับประเภทอื่นๆเงินกู้. ทุกคนที่คุณเป็นหนี้เงินให้ก็มักจะได้รับเงินจากจำนวนเงินกู้. เฉพาะเงิน owed รัฐบาลเป็นอุปสรรคเมื่อใช้.
จำนองกลับไม่มีผลต่อการประกันสังคมหรือสิทธิ์ Medicare. มันคือการพิจารณาเงินกู้และไม่ได้รายได้.
เมื่อคุณเสียชีวิตบ้านและทรัพย์สินอื่นๆของคุณไปที่มรดกของคุณ. พวกเขาจะต้องชำระคืนเงินกู้ในการรวมเป็นก้อนเนื้อหนึ่ง. พวกเขาจะทำอย่างไรที่พวกเขาต้องการ. พวกเขาสามารถเลือกที่จะขายบ้านรับจำนองสามัญอยู่หรือเพิ่มเงินวิธีที่พวกเขาต้องการใด.
HECM Reverse เว
นี้ FHA (รัฐบาล) ประกัน. ควรจะมีเงินไม่พอจ่ายเงิน owed, ฮูดผู้ให้กู้จะจ่ายจำนวนเงินไม่เพียงพอ. นี้รับประกันเป็น FHA เก็บเบี้ยประกันจาก borrowers ทั้งหมดเพื่อให้ความคุ้มครองนี้. เบี้ยประกันจะถูกหักออกจากเงินที่ออกไปกู้. จำนวนเงินที่คุณสามารถกู้ขึ้นอยู่กับส่วนได้เสียในบ้านที่ตั้งของอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันและอายุของคุณ. โดยปกติแล้วบ้านของคุณมีค่ามากและเก่าคุณให้มากกว่าที่คุณสามารถกู้. แต่มีจำนวนเงินสูงสุดที่ยืมและแตกต่างกันระหว่าง $ 200,160 และ $ 362,790. กว่า 90% ของผู้สูงอายุเลือกโปรแกรมนี้.
มี 5 วิธีคุณสามารถรับได้ ชำระเงิน.
ครอบครอง - นี้เป็นวิธีที่นิยมมากที่สุด. เดือนคุณจะได้รับการชำระเงินสำหรับตราบเท่าที่ท่านอยู่ในบ้านของคุณ.
ระยะ - การชำระเงินรายเดือนเหนือระดับครั้งตกลง.
วงเงินเครดิต - คุณสามารถถอนเงินในจำนวนเงินที่คุณต้องการจนบรรทัดเครดิตใดหมด. หมายเหตุ: เท็กซัสไม่อนุญาตให้เลือกการชำระเงินนี้.
ครอบครองแก้ไข - การรวมกันของการชำระเงินรายเดือนและบรรทัดเครดิตจนบรรทัดเครดิตหมด. อีกครั้งตัวเลือกนี้ไม่สามารถใช้ได้ใน Texas.
คำแก้ไข - การรวมกันของการชำระเงินรายเดือนและบรรทัดเครดิตกว่าจำนวนที่กำหนดไว้ของเดือน. แต่ไม่ได้อยู่ในเท็กซัส.
บ้านผู้รักษา Reverse เว
โปรแกรมนี้จะทำงานโดย Fannie แม่. มันเคารพที่สุดก็มีเช่นเดียวกับโปรแกรม HECM แต่มีความแตกต่างบางที่อาจสนใจบาง.
ประโยชน์ Fannie แม่คือเหมาะกับบุคคล - คู่รักมักจะยุติธรรมดีกับโปรแกรมอื่น. อัตราดอกเบี้ยสูงด้วย Fannie แม่มากกว่า HECM. สาย HECM ของเครดิตเติบโตในขณะที่สาย Fannie แม่ของเครดิตไม่. คุณสามารถกู้เล็กน้อยมากยิ่งขึ้นด้วยโปรแกรมหน้าแรกผู้รักษา; จำกัดปัจจุบันคือ $ 417,000.
เจ้าของ Reverse เว
โปรแกรมเหล่านี้ดำเนินการโดยบริษัทเอกชนและธนาคาร. พวกเขามักจะอ้างว่าจำนอง reverse ใหญ่เนื่องจากจำนวนเงินที่สามารถยืมจะไม่จำกัด. ขณะนี้มีมากกว่าโปรแกรมแพงสำหรับ borrowers (เริ่มตั้งค่า, ปิดค่าฯลฯ) จะสามารถออกตราสารทุนเพิ่มเติมจากบ้านกว่าทั้ง HECM หรือจำนองบ้านผู้รักษา reverse.
ด้านล่างเอกสารเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับข้างต้นบทความจากหมวด "จำนอง Refinance บทความ" เป็น.
ผู้ที่สนใจในบทความข้างต้น "Reverse เว Information - ประเภทของโครงการที่สามารถนำไปใช้เท่าไหร่" ยังสนใจในบทความที่เกี่ยวข้องที่ปรากฏด้านล่าง:
วิกฤตการณ์ทางการเงินทั่วโลกมีเหลือจำนวนมาก borrowers จากคราวเมื่อมันมาซื้อทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ที่พวกเขาต้องการหรือต้องการ. มากถึงร้อยละแปดสิบน้อยกว่าสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ขณะนี้กำลังเขียนเกินกว่าก่อน. ถ้าคุณได้รับการปฏิเสธโดยผู้ให้กู้และกำลังมองหาแหล่งเงินทุนอื่นในการซื้อสินค้าของคุณคุณควรพิจารณาผู้ให้กู้จำนองเอกชนค้า.
หากผิดพลาดในอดีตของคุณทำให้คุณคนยึดสังหาริมทรัพย์คุณอาจรู้สึกเหมือนน้ำหนักของโลกอยู่บนไหล่ของคุณว่าคุณไม่อาจมีคุณสมบัติในการจำนองบ้านอีกครั้ง. ความจริงก็คือได้รับสินเชื่อบ้านคนยึดสังหาริมทรัพย์โพสต์ต้องบิต legwork แต่สามารถทำได้. นับพัน homeowners ปัจจุบันได้ผ่านคนยึดสังหาริมทรัพย์ก่อน.
"จำเริญมีสาว" Herbert เครื่องดูดฝุ่นกล่าวว่า "สำหรับพวกเขาจะได้รับมรดกหนี้ชาติ. หนี้ในภาษาใดหรือหน้ากากเป็น bad. แต่ถ้าคุณได้เกิดหนี้สินและพบมันยากที่จะขุดตัวเองออกจากพวกเขานี่หมายถึงคุณตัดสิทธิ์ตลอดไปจากการเป็นเจ้าของบ้านหรือไม่บางคนก็กล่าวว่า yes. สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้จำนอง Bad แสดงอื่น.
กับรัฐบาลขณะนี้การวางนโยบายที่จะกระตุ้นตลาดที่อยู่อาศัยที่นี้อาจเป็นโอกาสอันดีสำหรับผู้ซื้อบ้านอาจหาบ้านที่พวกเขาได้รับการมองหา. โบรกเกอร์จำนองอาจเป็นตัวเลือกที่ดีในการช่วยผู้ซื้อเหล่านี้พบจำนองที่พวกเขาแสวงหา.
คุณตัดสินใจถึงเวลาที่จะไปช้อปปิ้งการจำนองบ้าน. การตัดสินนี้ทันทีที่ได้ความรู้สึกของ washes กลัวกว่าคุณ. เดียวกันกระหน่ำคำถามเดิมภายในสมองของคุณ. ฉันจะเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านได้อย่างไรจะทราบได้อย่างไรอัตรายุติธรรมเมื่อฉันเห็นหนึ่ง? ซึ่งสิ่ง, วิธีการและเหตุผลของสินเชื่อบ้านจะช่วยให้คุณได้ทราบ boggled คุณจะเร็วๆนี้จะดุเดือดรุนแรงผมของคุณในสิ้นหวัง.
กับตลาดอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์จริงจะไปสู่วิกฤตที่อาจจริงแม้จะเลวร้ายยิ่งกว่าหนึ่งประสบการณ์จากภาคที่อยู่อาศัยที่จะสะดวกในการคิดออกเหตุผลทำไมหน่วยธนาคารได้กระตุ้น lenders เพื่อเพิ่มความพยายามในการหาวิธีการเพื่ออนุมัติการแก้ไขสินเชื่อการค้าเจ้าของทรัพย์สินของพวกเขาในปากของคนยึดสังหาริมทรัพย์. Federal Reserve, Federal Deposit ประกันภัย Corporation (FDIC) และหน่วยงานการเงินอื่นๆที่เป็นห่วงเสถียรภาพของสถาบันการเงินที่สามารถสลายได้อย่างง่ายดายด้วยการโจมตีของคลื่นที่จะเกิดขึ้นของค่าเริ่มต้นโดย borrowers ทรัพย์สินค้า.
นักวิเคราะห์การเงินได้รับการคาดว่าภาคการค้าทรัพย์สินจะผ่านวิกฤติที่อาจแม้จะเลวร้ายยิ่งกว่ายุบประสบการณ์ในตลาดที่อยู่อาศัยที่อยู่อาศัย. จำนวนที่เพิ่มขึ้นของตำแหน่งในคุณสมบัติการค้าและเพิ่มขึ้นไม่จำกัดอัตราการว่างงานอยู่ harbingers ของปัญหาร้ายแรงที่อาจเกิดขึ้นในตลาดเฉพาะนี้.
| 
