ธนาคารยืมเงินคนและธุรกิจ. เงินจะใช้เพื่อการลงทุนและการซื้อของผู้บริโภคต้องการอาหาร, รถยนต์และบ้าน. เมื่อเงินลงทุนเหล่านี้มีประสิทธิผลเงินที่สุดพบทางกลับไปที่ธนาคารและมีสภาพคล่องโดยรวมของเศรษฐกิจดีการทำงานสร้าง. เงินรอบรอบและรอบเมื่อเศรษฐกิจทำงานอย่างมีประสิทธิภาพ.
เมื่อตลาดอยู่กระจัดกระจายตลาดการเงินมีแนวโน้มที่จะยึด up. รอบสภาพคล่องอาจช้าตรึงถึงปริญญาหรือหยุดสนิท. นี้เป็นจริงเนื่องจากธนาคารมีสูง leveraged. ธนาคารตัวพิมพ์ใหญ่ดีต้องมีเพียง 6% ของสินทรัพย์ในเมืองหลวง core. ก็คาดว่า meltdown จำนองที่อยู่อาศัยจะทำให้สูญเสียเครดิตของประมาณ $ 400 billion dollars. สูญเสียเครดิตนี้ประมาณ 2% ของส่วนของสหรัฐอเมริกา. นี้เจ็บงบดุลของธนาคารเนื่องจากผลกระทบได้ 6% เงินทุนหลักของพวกเขา. เพื่อชดเชยธนาคารได้เรียกเก็บเงินเพิ่มเติมสำหรับเงินกู้จ่ายน้อยกว่าการฝากเงินและสร้างมาตรฐานสูง borrowers ซึ่งนำไปสู่การยืมน้อย.
นี้ได้เกิดขึ้น? ทำไมกาลครั้งหนึ่งหลังจากที่สะเทือนใจมากของ 1,930 ของระบบธนาคารใหม่แห่งชาติแล้ว. ธนาคารก็จำเป็นต้องเข้าร่วมให้ตรงตามมาตรฐานสูงด้านความปลอดภัยและความแข็งแรง. วัตถุประสงค์เพื่อป้องกันความล้มเหลวในอนาคตของธนาคารและเพื่อป้องกันไม่ให้อีกดีเปรสชันร้ายแรง. ออมทรัพย์และสินเชื่อ (ซึ่งยังคงอยู่แต่โทรธนาคารเองวันนี้) สร้างหลักไปยืมเงินคนซื้อบ้าน. เขาเอาเงินฝากของพวกเขาให้ lent ให้ผู้ซื้อบ้านและจัดสินเชื่อเหล่านี้ในผลงานของพวกเขา. ถ้า homeowner ไม่จ่ายและมีการสูญเสียสถาบันเอาเสีย. ระบบได้ง่ายและสถาบันถูกรับผิดชอบอาคารล้านบ้านกว่า 50 ปี. นี้มีการเปลี่ยนแปลงหั่นแหลกกับการประดิษฐ์ของตลาดรองที่ collateralized ภาระหนี้ที่ยังรู้ว่าเป็นภาระจำนอง collateralized.
รัฐบาลของเราสร้างรัฐบาลแห่งชาติเว Association (ที่รู้จักกันทั่วไปเป็น Ginnie แม่) และ Federal National เว Association (ที่รู้จักกันทั่วไปเช่น Fannie แม่) ซื้อจำนองจากธนาคารเพื่อขยายจำนวนเงินที่มีอยู่ในระบบธนาคารที่จะซื้อบ้าน. แล้วบริษัท Wall Street สร้างวิธีการขยายตลาดอย่างแทนโดย bundling up สินเชื่อบ้านด้วยวิธีที่ฉลาด originators อนุญาตและ Wall Street ทำกำไรใหญ่. บริษัทหุ้นใหญ่ได้ securitizers การจำนองแอ่นหลักทรัพย์และ resecuritizers ที่ตัดเป็นแผ่นและ diced ส่วนต่างๆของกลุ่มของสินเชื่อบ้านที่จะซื้อและขายในตลาดหลักทรัพย์ตามราคาที่กำหนดโดยตลาดและนักวิเคราะห์ตลาด. สินเชื่อบ้านชุดเป็นหลักทรัพย์ที่ซื้อและขายเช่นหุ้นและพันธบัตร.
ในการแสวงหาการทำมากขึ้นธุรกิจมาตรฐานเพื่อรับเงินกู้ได้ลดลงถึงจุดที่อย่างน้อยในบางกรณีหากบุคคลต้องการซื้อบ้านและสามารถยืนยันพวกเขาจะต้องจ่ายที่พวกเขาได้รับเงินกู้. Borrowers with อ่อนแอหรือยากจนประวัติเครดิตสามารถรับสินเชื่อ. มีความเสี่ยงน้อยที่ผู้ให้กู้เพราะไม่เหมือนวันก่อนที่สินเชื่อบ้านถูกจัดขึ้นในพอร์ตการลงทุนของเงินเหล่านี้ถูกขายและหากสินเชื่อ defaulted ลงทุนหรือซื้อของสินเชื่อเหล่านี้จะนำความสูญเสียไม่เช่นธนาคารการกู้. ผลในวันนี้คือความวุ่นวายในระบบเศรษฐกิจของเราจาก meltdown จำนองที่มีกระจัดกระจายระบบการเงินโดยรวมและมีผลต่อสินเชื่อในทางลบทั้งหมด.
ผู้รับผิดชอบสถานการณ์นี้ทั้งหมด originators เงินกู้รวมถึงธนาคารมีหน้าที่เปลี่ยนตาตาบอดเพื่อสินเชื่อที่ตามเกณฑ์เครดิตดี. ภายใต้ฉลากของ "สินเชื่อซับไพรม์" มีเอกสารเงินกู้ต่ำไม่มีสินเชื่อเอกสารและเงินกู้สูงมากถึงสินเชื่อมูลค่าหลายที่ foreclosures ที่เราอ่านในแต่ละวัน. Wall Street รับผิดชอบการสูบระบบนี้เป็นภัยทางการเงินที่อาจขึ้นจากปัจจุบัน $ 400 ประมาณพันล้านดอลลาร์กว่าล้านล้านดอลลาร์. Realtors, โบรกเกอร์จำนอง, ซื้อบ้านและ speculators มีความรับผิดชอบในความตั้งใจของพวกเขาจะจ่ายราคาสูงขึ้นและสูงขึ้นสำหรับบ้านที่เชื่อว่าราคาจะสูงขึ้นไปเท่านั้นและสูง. นี้ fueled โดยทั่วไประบบ meltdown จำนอง.
มีเหมือนที่จะประหยัดและวิกฤติสินเชื่อของ 1,980 หรือไม่ระหว่าง 1,986 และ 1,995 เงินฝากออมทรัพย์และสินเชื่อ (S & L's) หายไปประมาณ $ 153 billion. สถาบันถูกควบคุมโดย Federal Home Loan Bank กรรมการและ Federal ออมทรัพย์และสินเชื่อเพื่อการประกันภัย Corporation. องค์กรเหล่านี้ผ่านกฎหมายที่จำเป็น S & L's เพื่อให้สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับพอร์ตการลงทุนของพวกเขา. อัตราที่สามารถเรียกเก็บเงินเหล่านี้ถูกกำหนดโดยตลาด. นึกสถาบันที่มี 100 ล้านเหรียญในสินเชื่อที่ 6% 8%. สำหรับปีอัตราดอกเบี้ยเงินฝากถูกควบคุมโดยรัฐบาล. อัตราดอกเบี้ยกระจายระหว่างสองสถาบันได้รับอนุญาตให้สร้างกำไรเล็ก.
1,980 บาทในการประชุมผ่าน Deregulation ฝากสถาบันการเงินและ Control Act of 1980 (DIDMCA). คณะกรรมการก่อตั้งขึ้นใน Congress. ในช่วงปีคณะกรรมการ deregulated อัตรา S & L's สามารถจ่ายเงินออม. ไม่มีอะไรเปลี่ยนแปลงเกี่ยวกับสิ่งที่สามารถเรียกเก็บเงินสำหรับสินเชื่อบ้าน. สถาบันการศึกษาหลายเริ่มหลวมเงินจำนวนมากเพราะพวกเขาจ่ายอัตราการตลาด 10% ถึง 12% สำหรับเงินออมของพวกเขาแต่พวกเขาก็ติดกับของเดิม 6% 8% เงินกู้. ผู้บริหารบางรายในการออมและธุรกิจเงินกู้หมายถึงคณะกรรมการเป็น idiots พิลึกในวอชิงตันนี้.
หนังสือหลายเล่มได้เขียนเกี่ยวกับเหตุการณ์เหล่านี้. มีหลักฐานของผู้อธรรมยิ่งใหญ่โดย S & L บันทึกผู้บริหารผู้ที่ได้พยายามที่จะบันทึกเงินลงทุนสถาบันของตนเพื่อประโยชน์ส่วนบุคคลบางครั้ง. บางอาชญากรซับซ้อน. Congress ยอมรับผิดใน 1,982 เมื่อ Garn-St.Germain ฝากสถาบัน Act ผ่านให้ S & ls เพื่อเปลี่ยนกิจกรรมของตนเพื่อเพิ่มผลกำไรของพวกเขา. ยังได้ S & L's เพื่อให้สินเชื่ออัตราตัวแปร. มันน้อยเกินไปสายเกินไป. หลังจากสถาบันล้มละลายได้ liquidated โดยรัฐบาลให้รอดตาย S & ls ถูกประเมินพันล้านดอลลาร์โดย Federal Deposit ประกันภัย Corporation เพื่อเสริมกำลังให้มั่นใจว่าเงินฝากของสถาบันทุกบาทธนาคาร.
Meltdown สินเชื่อและเงินฝากออมทรัพย์และเงินกู้ crises มีลักษณะเกี่ยวกับสถานะของความละโมบและกิจกรรมทางอาญา. พวกเขามีความแตกต่างเกี่ยวกับความจริงที่ crises S & L มาจากรัฐบาลเสียที่อยู่ในอาณัติของระบบการกำกับดูแลและ meltdown จำนองได้ถูกทำให้เป็นหลักโดยระบบที่ไปป่าด้วยความละโมบ.
นี้มีผลกระทบไม่ lenders ธนาคารเอกชนเช่นบริษัทเงินทุนการค้าที่ให้เงินจริงสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์แข็งเงินสั่งซื้อและรับบัญชีเงิน. ส่วนใหญ่ของบริษัทเหล่านี้มีขึ้นราคาและมาตรฐานการก่อกำเนิดของพวกเขาเพื่อความปลอดภัยและความสมบูรณ์ของการดำเนินงานของพวกเขา.
บรรทัดล่าง: สินเชื่อธนาคารจะถูกแทนที่ด้วยแหล่งอื่นๆเช่นบริษัทเงินทุนการค้าเพื่อปริญญาบาง. เงิน Hard, เงินสั่งซื้อและรับบัญชีเงินจะช่วยบางธุรกิจเติบโตในช่วงเวลาที่ยากเหล่านี้. แต่สำหรับผู้กู้เฉลี่ยที่นักธุรกิจหรือเจ้าของธุรกิจเหล่านี้เป็นครั้งเศรษฐกิจยากที่เกิดจาก meltdown จำนองซึ่งที่นี่อยู่หลายปี.
Copyright (c) 2008 บริการ Gregg การเงิน
ด้านล่างเอกสารเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับข้างต้นบทความจากหมวด "Business Financing บทความ" เป็น.
ผู้ที่สนใจในบทความข้างต้น "พาณิชย์ Finance - เว Meltdown" ยังสนใจในบทความที่เกี่ยวข้องที่ปรากฏด้านล่าง:
พิจารณาสินเชื่อการค้ามีสอง contrasting ความหมายสำหรับผู้ให้กู้และผู้กู้เมื่อพวกเขากำลังพยายามที่จะเข้าถึงข้อตกลงในการแก้ไขสินเชื่อ. ออกกำลังกายเงินกู้คือการสนับสนุนจากหน่วยงานทางการเงินเช่น Federal Deposit ประกันภัย Corporation (FDIC) และ Federal Reserve เนื่องจากพวกเขาทราบว่าประเภทของการจัดการนี้จะเป็นประโยชน์สำหรับทั้งสองฝ่าย.
เมื่อผู้ประกอบการตลอดเวลาและพระอสังหาริมทรัพย์ Donald คนที่กล้าหาญจะมีการจัดอันดับเครดิตเสียแล้วทำไมไม่สามารถที่ประกอบธุรกิจอื่นๆแต่สิ่งที่ทำให้ Donald ธุรกิจการคำนวณด้วยเป็นข้อเท็จจริงที่ว่าเขาติดออก. ธุรกิจคุณจะมีวันที่มืดสนิทแต่ด้วยเหตุผลเพื่อให้ขึ้นในฝันและสถาบันที่คุณได้ poured ชีวิตจิตใจของคุณให้เป็น no. มีวิธีที่จะออกและที่นี่คุณจะอ่านเกี่ยวกับพวกเขา.
การจัดการเงินสดในระบบเศรษฐกิจนี้เป็นสำคัญ. เงินสดมีชีวิตแบบเลือดของธุรกิจ. เป็นคำกล่าวที่ว่าไป "เงินสดคือพระ". บทความกล่าวถึงความแตกต่างระหว่างกระแสเงินสดและกำไรสุทธิ. รายละเอียดนอกจากวิธีการตรวจสอบและจัดการเงินสดหมุนเวียน.
เมื่อคุณต้องการเริ่มต้นธุรกิจเป็นบางครั้งยากที่จะเพิ่มเงินที่คุณต้องจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับกระบวนการดังกล่าว. โครงการธุรกิจใหม่เสมอราคาแพงและเกือบทุกท่านจะต้องเงินเพื่อซื้อมัน. อย่างไรก็ตามเป็นไปได้ที่จะรวมผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่แตกต่างกันเพื่อธุรกิจและการเงินจึงเอาชนะปัญหาสินเชื่อและจำนวนเงินที่อนุมัติเงินกู้สูง.
หนึ่งในผู้ประกอบการมากที่สุดคือการเผาไหม้คำถามที่ถามว่าจะไปเกี่ยวกับเงินทุนธุรกิจใหม่ของพวกเขา. โชคดีที่มีเป็นจำนวนมากตอบคำถามตามที่มีธุรกิจเป็น. นี้เป็นดาบสองคมอย่างไรก็ตาม. ขณะที่มีมากมายวิธีการกองทุนธุรกิจใหม่ตัวเลือกที่สามารถครอบงำ. ที่คุณไตร่ตรองว่าคุณอาจไปเกี่ยวกับเงินธุรกิจของคุณพิจารณาเหล่านี้ 6 ตัวเลือก:
เจ้าของธุรกิจและผู้ประกอบการที่ต้องการเพื่อให้เกิดการเติบโตของธุรกิจในระหว่างการถอนต้องผู้เชี่ยวชาญธุรกิจคำแนะนำที่เชื่อถือได้และความคิดใหม่ในการขอรับเงินกองทุนเพื่อการพัฒนาธุรกิจในอนาคต. หาทุนเพื่อสนับสนุนความคิดธุรกิจและการเติบโตของธุรกิจในภาวะถดถอยได้ ยาก. โชคดีมากผู้เชี่ยวชาญธุรกิจด้านบนมีแนวคิดธุรกิจที่มีประสิทธิภาพให้กับวิธีการใช้เงินทุนในตลาด retracting นี้.
เมื่อคุณวางแผนการเปิดตัวของธุรกิจขนาดเล็กของคุณเองสินเชื่อธุรกิจสามารถคิดดี. สินเชื่อธุรกิจมีเงินสำหรับสินค้าอุปกรณ์และเริ่มต้นถึงค่าใช้จ่ายอื่นๆที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจของคุณเช่นพอดีออกไปซื้อหรือการก่อสร้างสถานที่หรือการซื้อเครื่องจักร. ในบทความ Dave มีประโยชน์เคล็ดลับที่จะช่วยคุณเตรียมตัวสำหรับการนี้ว่าการสัมภาษณ์ที่สำคัญแรกสินเชื่อกับธนาคารของคุณ.
